近日，多家银行陆续发布公告，调整基金定投“门槛”，增加风险等级判断，若投资者风险承受能力与产品风险等级不匹配，将无法继续相关投资操作。

调整

【资料图】

扣款时新增风险等级判断

近日，兴业银行发布的公告，为加强销售适当性管理，保护投资者权益，该行将于11月8日起调整基金定投业务规则，在基金定投扣款时增加风险等级匹配判断，若客户的风险承受能力评估结果已失效或与拟定投的产品风险等级不匹配，该行系统将不会进行扣款，直至客户风险承受能力评估结果恢复有效，且与拟定投的基金产品风险等级匹配。

此前，交通银行也发布《关于更新基金定投类业务协议及快溢通业务升级》的公告，在基金定投扣款、快溢通自动转入扣款发起时增加风险等级判断，若客户的风险承受能力评估结果有效期届满或与拟购买的产品风险等级不匹配，系统将不会进行扣款。

记者登录多家手机银行APP发现，在基金定投专区，银行为投资者提供多类基金产品，购买的过程中，若投资者风险等级与产品风险等级不匹配，银行会“弹出”超风险及高风险产品定投确认书提醒投资者。同时，银行还会提醒投资者应充分阅读产品合同、招募说明书等法律文件及相关公告，充分了解该投资的全部风险及产品手续费率、产品开放期等要素。

原因

投资者及时更新风险等级

基金定投即定期定额投资基金，是指在固定的时间内以固定的金额投资到指定的开放式基金中。而投资者的风险评估一般有效期为一年，超过有效期时就需要投资者重新进行风险评估。

“以前基金定投是没有这个规定的。现在规则调整后，如果定投产品的风险太大，投资者风险承受能力又比较低的话，操作就会失败。”市区一家银行理财经理表示，现在投资者需要关注自己的风险评估等级与参与定投产品的风险等级是否相同，或者大于基金产品的风险，以确保能成功定投。

“今年以来，部分基金产品收益波动较大。银行这么做也是保护金融消费者合法权益。通过调整基金定投门槛，引导及时更新风险承受能力等级，重新进行风险能力评估，从而可以更加灵活地配置资产，有效应对资本市场波动带来的影响。”上述负责人解释道。

建议

根据风险承受能力投资

不少投资者表示，以后只能买和自己同风险等级基金产品了吗？若是想购买超风险等级的产品该怎么办？

“一般来说，定投基金需要符合适当性要求。但具体投资还是要遵从投资者意愿。如果超出了风险承受能力，就要投资者本人签署必要承诺和确认程序，或是重新做风险评估，看是否适合购买该产品以及后续进行定投。”扬城一家商业银行理财经理表示。

记者在一家商业银行填写了相关测评，得出风险承受能力为中风险。记者尝试购买一支风险等级为中高风险的基金时，收到了超风险产品购买确认的通知。通知显示：本人完成投资风险承受能力评估的相关操作，风险承受能力级别为“中风险”。现本人主动要求购买中高风险产品，本人对该产品所蕴含的风险有足够了解，知晓该产品的风险超出本人当前风险承受能力的评估，并自愿承担由此引起的一切市场风险、财务损益和相关法律责任。记者随后签署了这份自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明，便可继续购买该款中高风险产品。

上述理财经理提醒广大投资者，尽量根据自己的风险承受能力及家庭资产状况选择合适的产品进行投资。在购买产品时，一定要看清产品的风险类型和级别，在详细了解理财产品信息及风险等级情况后再决定是否投资。

记者 王珂

关键词： 风险承受能力 基金定投 产品风险