“几家银行给我推销经营贷、消费贷，有的宣传利率可低至3.8%，比起我的房贷利率低得多。”房贷族小李有点动心：能否通过申请经营贷、消费贷来“置换”房贷？这样做真的可行吗？记者进行了调查。

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是否靠谱？

用经营贷消费贷“置换”房贷

今年以来，随着央行LPR报价的多次下调，房贷利率一路下行。老房贷利率也会有所下调，但由于上浮幅度已在合同中固定，与现在利率仍有差别。

“几家银行给我发信息、打电话，推销经营贷、消费贷，有的宣传利率可低至3.8%，比起我的房贷利率低得多。如果我先贷下来，再去还房贷，那不是减少很多利息支出？”去年买房的小李有点动心。

事实上，一些中介也看到了“商机”。在一些贴吧、抖音号里，记者发现了一些类似的广告，宣传几天就能办结，利率最低能做到3.6%，并宣称会提供资金过桥等“一条龙”服务。

经营贷，是为满足企业经营活动需要发放的贷款，而消费贷，则是满足居民日常消费发放的贷款。记者调查发现，随着国家对小微企业的支持力度加大和贷款市场报价利率(LPR)的逐步走低，扬州很多银行的经营贷、消费贷利率确实已下调到很低的水平，尤其一些国有大型银行，对优质客户可给予3.5%-3.8%的利率。看起来，相对于房贷，经营贷、消费贷的利率确实是诱人。

违规操作！

业内提醒：面临多重风险

用经营贷、消费贷“置换”房贷，真的“很香”吗？对此，银行人士提醒，事实上，这两种方式均为违规操作，将面临多重政策和资金风险。

首先，是政策风险。无论是经营贷还是消费贷，资金使用都有明确要求，经营贷必须要有正常经营的实体企业，资金只能用于经营；消费贷则只能用于消费，监管部门也明确要求经营贷、消费贷不得买房、炒股等。所以弄虚作假获取的贷款不仅有法律风险，一旦被监管发现异常，监测到贷款违规进入楼市，银行将会要求客户限期还清所有贷款，客户个人征信也会留下不良记录。如果借款人和贷款中介在申请贷款的过程中存在弄虚作假的行为，又给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款罪，银行还可报警追究刑事责任。

其次，资金流动性的风险。目前大部分银行经营贷、消费贷的贷款期限都是1-3年，最多不会超过5年。到期后需要“续贷”，也就是先把资金还清，才能重新申请。而每次续贷，银行都会按程序审查企业的贷款资质和经营情况以及贷款人情况，一旦发现异常，就很可能会“抽贷”，也就是不再重新发放贷款，这就很可能导致贷款人陷入资金链断裂的困难。

记者 何世春

提个醒

根据我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。根据司法解释，骗取贷款金额在100万元以上，给银行造成的损失在20万元以上就可以立案。

关键词： 弄虚作假 万元以上 有期徒刑