沈江江 绘

(资料图片仅供参考)

11月18日，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），披露了首批可开展个人养老金业务的商业银行和理财公司的名单，共有6家大型银行、12家股份制银行、5家城商行和11家理财公司拿到“许可证”。记者采访发现，部分银行已在手机银行APP上开设“专区”争抢个人养老业务，这意味着个人养老金业务离我们越来越近了。

23家银行拿到“许可证”

其中19家在扬州有分支机构

《暂行办法》明确，个人养老金资金账户，是指具有个人养老金缴费、交易资金划转、收益归集、支付和缴纳个人所得税、信息查询等功能的特殊专用账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户管理。未达到国家规定领取条件的，资金账户封闭运行。

《暂行办法》明确，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。

首批入选银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家大型银行，中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、招商银行、兴业银行、平安银行、广发银行、浦发银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行12家股份制银行以及北京银行、上海银行、江苏银行、宁波银行、南京银行5家城商行。此外还包括工银理财等11家理财公司。

记者发现，获批的23家银行中，除了渤海银行、北京银行、上海银行、宁波银行外，其余19家均在扬州设有分支机构。

部分银行上线“专区”

未来也可以在银行柜台办理

记者注意到，虽然个人养老金业务还没正式开通，但银行之间围绕个人养老金融业务的竞争序幕已经拉开。目前，招商银行、兴业银行、中信银行等多家银行已在其APP上布局养老金融板块。

11月9日，光大银行宣布在手机银行APP上线养老金融专区，上线后将实现对个人养老金客户的全流程一站式服务。招商银行手机银行APP养老金融板块推出“预约抽红包”的活动。兴业银行手机银行APP上线个人养老金预约的图标，讲解个人养老金知识。

国有大行中，农业银行手机银行APP开设了“养老专区”；邮储银行手机银行APP则设置了“U享未来养老专区”，用户可在此开通个人养老金账户预约提醒。工商银行手机银行APP的养老金图标内展示了多个产品信息。

除了手机银行，未来个人养老金业务也可以在网点柜面办理。“我们网点正在进行个人养老金业务上线准备工作，从开户、缴存到支取、投资交易的全流程业务系统测试，未来这些业务也可以在柜台办理。”市区一家银行网点负责人介绍。

【热点问答】

1.哪些人可以缴个人养老金？

个人养老金业务是补充养老的一种措施，是国家强制的基本养老保险作为第一支柱、企业年金等第二支柱之外，个人自我补充的一种养老方式。参加了职工养老保险或者城乡居民养老保险的个人，可按照自愿的原则购买。但按照规定，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，不允许超额缴费。对于有进一步养老产品投资需求的个人，可通过其他账户自行购商业养老金融产品。

2.缴个人养老金有什么好处？

以给大家一个新的养老选择，让退休后的养老金收入更高，生活更有保障。个人养老金也可以进行投资理财，获得理财收益。

个人养老金可以享受税收优惠，每年最高缴费1.2万元，可以在缴纳个税时税前扣除，投资收益也不缴纳个税。商业银行对个人养老金资金账户免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费。

3.个人养老金资金账户能办几个？

参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。个人养老金缴费归集、交易资金划转等，以资金账户为唯一载体。

4.个人养老金账户能投资哪些产品？

参加人可以通过个人养老金资金账户购买个人养老储蓄、个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等个人养老金产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。和一般的股票、基金等金融产品相比，个人养老金产品要具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值几个方面的属性，总体来说应该偏于稳健，但也并不能保证“只赚不赔”，如出现亏损仍须参加人自行承担。

5.资金账户的资产如何领取？

领取须达到四大条件：达到领取的年龄、完全丧失劳动能力、出国定居和国家规定的其他情形。在达到国家规定的领取条件前，个人养老金资金账户只能往里缴存，不能提前支取。符合国家规定的领取条件后，经参加人提出，商业银行审核并报人社信息平台核验，可以为参加人办理按月、分次或一次性领取服务，将资金划转至参加人本人社会保障卡银行账户。

记者 何世春

关键词： 资金账户 商业银行 招商银行